연금보험 해지와 주식투자 고민, 실비보험과 진단비 청구 기준까지 함께 궁금하신가요?
질문.
요즘 고민이 많아서 글 남깁니다. 30대 초반이고 신혼입니다. 아내랑 맞벌이로 중견기업에 다니고 있고 둘이 합쳐 월 소득은 천만원 정도 됩니다.
전세대출 이자랑 생활비 나가고 나면 여유자금은 한 2~300 정도 남습니다.
보험은 기본적으로 실손이랑 암보험 있고요, 최근에 지인의 소개로 연금보험을 하나 가입했습니다. 월 50 정도 납입하고 있습니다.
나머지는 적금을 하고 있고요. 퇴직금은 퇴직연금으로 쌓이고 있어요.
근데 요즘 뉴스 보니까 코스피가 계속 올라서 6000 넘었다고 하고, 주변에서도 다들 주식 얘기만 하니까 저도 마음이 좋진 않네요.
나만 뒤처지는 느낌도 들고요.
그래서 최근에 가입한 연금보험을 해지하고 삼성전자나 하이닉스 같은 데 투자하는 게 맞는 건지 고민이 됩니다.
친구는 계좌를 보여주면서 자랑하는데 현타가 옵니다 ㅠㅠ
이대로 가면 연금보다 주식이 훨씬 나아 보이기도 하고요.
연금보험 구조도 잘 모르겠고, 해지하면 손해라는 얘기도 있어서 더 헷갈립니다.
답변.
안녕하세요 ^^
글 읽으면서 요즘 분위기가 그대로 느껴졌어요.
나는 열심히 직장에 다니면서 돈을 모으고 있는데 시장은 빠르게 올라가고, 나만 제자리에 있는 것 같은 그 기분....
충분히 드실 수 있는 감정이에요. 정말 많은 분들이 같은 고민을 하고 계시거든요. ㅠㅠ ( 저 또한 여기서 자유롭지는 않습니다 )
먼저 연금보험 이야기부터 차분하게 풀어볼게요.
연금보험은 기본적으로 '노후를 위한 장기 저축' 의 성격이 강한 상품이에요.
단기간 수익을 기대하기보다는, 오랜 시간 유지하면서 안정적으로 자금을 쌓아가는 구조입니다.
초반에는 사업비와 위험보험료가 포함되기 때문에 해지환급금이 납입금보다 적게 형성되는 구간이 분명히 있어요.
그래서 가입 초기에 해지하게 되면, 생각보다 환급금이 적어서 손해 본 느낌이 들 수 있습니다.
이건 상품 구조 자체가 그렇게 설계되어 있기 때문이에요.
반대로 오래 유지하면 비과세 혜택과 함께 안정적인 연금 수령이 가능하다는 장점이 있고요.
지금 고민의 핵심은 사실 연금이냐 주식이냐가 아니라, “목적이 다른 돈을 하나로 보고 있는 것”일 가능성이 커요.
연금은 미래를 위한 안전자산, 주식은 변동성을 감수하고 수익을 기대하는 투자자산이에요. 성격이 완전히 다르거든요. :)
삼성전자나 하이닉스처럼 좋은 기업에 투자하는 것 자체는 나쁜 선택이 아니에요. ( 저도 삼성전자 소액 주주랍니다 ! )
다만 연금보험을 해지해서 그 자금을 전부 투자로 돌리는 건 조금 더 신중하게 보셔야 합니다.
지금처럼 시장이 많이 오른 시점에서는 특히 더요.
감정이 앞서는 시기에 큰 결정을 내리면, 나중에 후회로 이어지는 경우도 꽤 많거든요.
차라리 여유자금 범위 내에서 일부를 투자로 경험해보시는 게 훨씬 현실적인 방법이에요.
그렇게 시장을 직접 겪어보면서 나에게 맞는 투자 성향을 찾는 과정도 중요하니까요.
지금은 소외되신 감정과 함꼐 ㅠㅠ 선택의 갈림길에 서 있는 느낌이 드실 수 있지만, 사실은 방향을 나누는 시기라고 생각해주셨으면 해요.
안정과 수익, 둘 중 하나를 포기하는 게 아니라, 나누어 가져가는 방법도 충분히 있으니까요.
조금만 천천히, 그리고 내 상황에 맞게 결정하셔도 늦지 않을거 같아요.
지금처럼 고민하고 계신다는 것 자체가 이미 잘하고 계신 거예요.
결론적으로 정리를 해보면...
연금을 해지하시는 것은 좋은 선택이 아니에요 ( 부부가 수익이 많으시니깐 더욱요 ! )
나머지 여유자금을 적금으로 넣으신다고 하셨잖아요. 그 돈의 일부를 주식으로 넣어보시는 것을 추천드려요
요즘은 삼성전자 , 하이닉스 이외에도 다양한 ETF상품이 있어서 직접 기업에 투자하는 방법 말고도 간접투자하는 형식도 많더라구요
제가 주식전문가가 아니기때문에 더 자세히 설명드리긴 어렵지만요!
연금보험과 적금 그리고 퇴직연금과 함께 한두개의 미래대비 파이프를 건설해보시는 것은 좋은 선택이 되실거 같다는 생각이 드네요 ^^